Rentenlückenrechner

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem gewünschten Einkommen im Alter und dem, was du aus der gesetzlichen Rente bekommst. Diese Lücke musst du durch private Vorsorge schließen, zum Beispiel durch ETF-Sparpläne, Altersvorsorgedepot oder Riester.

Als Faustregel gilt: Du brauchst das 300-fache deiner monatlichen Rentenlücke als Kapital, basierend auf der 4%-Entnahmeregel. Bei einer Lücke von 1.000€ pro Monat wären das 300.000€.

Die Deutsche Rentenversicherung schickt ab dem 27. Lebensjahr jährlich eine Renteninformation per Post. Dort steht deine voraussichtliche monatliche Rente. Online geht es auch bei meine-rente.de.

Aus einem breit diversifizierten Depot entnimmst du im ersten Jahr 4 Prozent des Startkapitals, in den folgenden Jahren jeweils angepasst an die Inflation. Historisch hat das Kapital damit in den meisten Fällen 30 Jahre oder länger gereicht. Umgekehrt: Du brauchst das 25-fache deiner Jahresausgaben als Kapital.

Für die meisten nicht. Das Rentenniveau soll bis 2035 bei rund 48 Prozent des Nettolohns liegen. Wer 3.000€ netto verdient, bekommt typisch 1.400 bis 1.600€ gesetzliche Rente, deutlich unter dem, was den Lebensstandard erhält.

Ein breit diversifizierter Aktienmarkt-ETF hat historisch 6 bis 8 Prozent pro Jahr erwirtschaftet, vor Inflation. Für Ruhestandsplanung kalkulierst du besser konservativ, 5 bis 6 Prozent nominal sind eine vernünftige Annahme, näher am Ruhestand eher 3 bis 4 Prozent.

Dieser Rechner arbeitet mit nominalen Werten und geht davon aus, dass du deine Sparrate mit der Zeit anpasst. Als grobe Orientierung: 6 Prozent nominal sind real rund 4 Prozent nach 2 Prozent Inflation. Das Endkapital in heutiger Kaufkraft liegt spürbar niedriger als die angezeigte Zahl.

Jedes Jahr früher senkt die Ansparzeit und erhöht den Entnahmezeitraum, also das benötigte Kapital. FIRE-Anhänger (Financial Independence, Retire Early) planen oft mit dem 25 bis 30-fachen der Jahresausgaben und entnehmen real nur 3 bis 3,5 Prozent, um 40+ Jahre zu überbrücken.