ETF-Sparplan für Anfänger

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet einen Aktienindex wie den MSCI World oder den S&P 500 nach und enthält automatisch hunderte oder tausende Aktien.

Ein einziges Produkt, breit gestreut über den Weltmarkt. Die Kosten liegen typisch bei 0,10% bis 0,30% pro Jahr (TER). Das ist fast nichts.

Aktiv gemanagte Fonds kosten oft das Zehnfache und liefern trotzdem schlechtere Ergebnisse. ETFs sind langfristig die bessere Wahl, weil niedrige Gebühren nicht an der Rendite fressen.

Vorab: Wenn die Mechanik hinter einem ETF noch nicht ganz klar ist, fang hier an: Wie ein ETF funktioniert.

Weiterführend: Welchen Ausschüttungstyp du für deinen Sparplan wählen solltest, erklärt der Ratgeber Thesaurierend oder ausschüttend.

Weiterführend: Ob du direkt mit einem Einmalbetrag einsteigen oder monatlich sparen solltest, erklärt der Ratgeber Einmalanlage oder Sparplan.

Du legst einen festen Betrag fest, zum Beispiel 50€ oder 200€ pro Monat. Dein Broker kauft dann automatisch ETF-Anteile für dich. Fertig.

Der große Vorteil ist der Cost-Average-Effekt: Bei niedrigen Kursen kaufst du mehr Anteile, bei hohen weniger. Langfristig ergibt das einen günstigen Durchschnittspreis, ohne dass du dich um Timing kümmern musst.

Mit dem Sparplanrechner kannst du durchspielen, wie dein Vermögen über die Jahre wächst.

Für Einsteiger empfiehlt sich ein breit gestreuter Welt-ETF. Die drei beliebtesten Optionen:

• MSCI World ETF, ca. 1.500 Aktien aus 23 Industrieländern
• FTSE All-World ETF, ca. 4.000 Aktien inklusive Schwellenländer
• MSCI ACWI ETF, ähnlich wie FTSE All-World, anderer Anbieter

Achte auf niedrige TER, großes Fondsvolumen und ob der ETF thesaurierend (Dividenden werden reinvestiert) oder ausschüttend ist. Ein FTSE All-World deckt die ganze Welt in einem einzigen ETF ab, das reicht für die allermeisten völlig aus. Vergleiche die Details im ETF-Vergleich.

Gängige Faustregel: Investiere nur Geld, das du mindestens 10–15 Jahre nicht brauchst. Behalte 3–6 Monatsgehälter als Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto.

Viele Broker erlauben Sparpläne ab 1€ pro Monat. Die Hürde liegt also nicht beim Geld. Starte lieber klein und erhöhe später, als ewig zu warten.

Wer sehen will, was aus 50€ monatlich in 20 Jahren wird: der Zinseszinsrechner zeigt es.

Für ETF-Sparpläne sind Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital ideal. Keine Depotgebühren, kostenlose Sparpläne, einfache Apps. Depot in 10 Minuten eröffnet.

Wer lieber eine Vollbank mit Girokonto möchte, ist bei ING oder Comdirect gut aufgehoben. Die Sparplan-Kosten sind dort etwas höher, dafür gibt es mehr Handelsplätze und persönlichen Support.

Alle Optionen im Broker-Vergleich.

• Market Timing – Versuche nicht, den perfekten Einstiegszeitpunkt zu finden. Zeit im Markt schlägt Timing, immer.
• Panikverkauf – Bei Crashs ruhig bleiben und weitersparen. Wer 2020 verkauft hat, hat sich geärgert.
• Zu viele ETFs – Ein breit gestreuter Welt-ETF reicht für den Anfang. Drei Nischen-ETFs machen dein Depot nicht besser, nur komplizierter.
• Steuern vergessen – Richte einen Freistellungsauftrag ein (1.000€ Sparerpauschbetrag). Berechne deine Steuerlast mit dem Steuerrechner.