Depot übertragen: So wechselst du den Broker

Der häufigste Grund: Kosten. Wer vor Jahren ein Depot bei einer Direktbank eröffnet hat und dort 1,50€ pro Sparplanausführung zahlt, verschenkt Geld. Bei Neobrokern kosten Sparpläne nichts.

Andere Gründe: Die ETF-Auswahl passt nicht mehr, die App ist furchtbar, oder du willst deine Depots konsolidieren. Alles an einem Ort ist übersichtlicher als drei verschiedene Broker-Logins.

Was viele nicht wissen: Du musst nicht alles übertragen. Einzelne Positionen zu verschieben geht genauso. Praktisch, wenn du nur bestimmte ETFs beim neuen Broker haben willst.

Der Antrag läuft immer über den neuen Broker. Du sagst dem neuen, wo deine Wertpapiere liegen, und der kümmert sich um den Rest. Du musst beim alten Broker nichts kündigen oder beantragen.

Wichtig: Freistellungsaufträge werden nicht mitübertragen. Du musst beim neuen Broker einen neuen einrichten und den alten anpassen. Mehr dazu im Ratgeber Freistellungsauftrag.

Gesetzlich muss der abgebende Broker innerhalb von drei Wochen liefern. In der Praxis:

Filialbanken sind fast immer langsamer. Nicht aus technischen Gründen, sondern weil der Prozess dort teilweise noch manuell läuft. Wenn es länger als drei Wochen dauert, schriftlich nachhaken. Das hilft.

Ein Depotübertrag innerhalb Deutschlands ist kostenlos. Der BGH hat 2004 entschieden, dass der abgebende Broker keine Gebühren verlangen darf. Manche Banken versuchen es trotzdem über Umwege, aber das ist rechtlich nicht haltbar.

Steuern fallen nicht an. Beim Übertrag auf dein eigenes Depot (ohne Gläubigerwechsel) werden die Anschaffungsdaten einfach mitgenommen. Kaufkurs, Kaufdatum, alles bleibt erhalten. Kein Verkauf, keine Steuer.

Vorsicht bei Depotüberträgen an andere Personen. Wenn du Wertpapiere an deinen Partner oder dein Kind überträgst, kann das als Schenkung oder Verkauf gewertet werden. In dem Fall fallen möglicherweise Steuern an.

Was sich ändern kann: der Freistellungsauftrag. Der gilt pro Bank, nicht pro Depot. Du musst ihn nach dem Übertrag neu aufteilen. Berechne deinen optimalen Split im Ratgeber Sparerpauschbetrag.

• Bruchstücke – ETF-Bruchstücke (0,7 Anteile zum Beispiel) können nicht übertragen werden. Sie müssen beim alten Broker verkauft werden. Nicht schlimm, aber gut zu wissen.
• Falsche Anschaffungsdaten – Kommt vor, besonders bei älteren Beständen. Prüfe nach dem Übertrag die Einstandskurse. Wenn sie fehlen oder falsch sind, reklamiere sofort beim neuen Broker.
• Laufende Sparpläne – Sparpläne werden nicht mitübertragen. Du musst sie beim neuen Broker neu einrichten und beim alten löschen. Am besten vor dem Übertrag erledigen, sonst kaufst du doppelt.
• ETF nicht handelbar – Manche ETFs sind beim neuen Broker nicht verfügbar. Der Übertrag funktioniert trotzdem, du kannst sie dort nur nicht nachkaufen. Verkaufen geht meistens. Vorher prüfen spart Ärger.
• Verlustverrechnungstöpfe – Diese werden nicht automatisch mitübertragen. Beantrage die Übertragung separat, sonst bleiben angesammelte Verluste beim alten Broker liegen.

Vergleiche Broker im Broker-Vergleich oder lies den detaillierten Neobroker-Vergleich.